Rechtsanwalt Trenkler
Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht

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Kreditsicherheiten

Sicherheiten im Kreditwesen
Kreditsicherheiten

Die Ausgabe von Krediten durch Kreditinstitute erfolgt regelmäßig gegen Bereitstellung von Sicherheiten durch den Kreditnehmer oder Dritte. Die Auszahlung von Darlehen ohne Unterlegung einer Sicherheit erfolgt durch Kreditinstitute nur für geringere Beträge oder im Verwandtschafts- und Freundeskreis. Ein ohne Sicherheitenunterlegung vereinbartes Darlehen wird als Blankokredit bezeichnet.

Kreditsicherheiten sind auf eine Person und deren finanziellen Leistungsfähigkeit bezogen oder auf Sachen. Man unterscheidet damit zwischen der Personalsicherheit und der dinglichen Sicherheit.

Personalsicherheiten (persönliche Sicherheiten)

Personalsicherheiten werden durch Dritte bereitgestellt. Zwischen dem Dritten und dem Kreditnehmer besteht häufig ein emotionales oder wirtschaftliches Näheverhältnis (Familie, Freundschaft, Konzern). Bei Personalsicherheiten entsteht damit die Frage, ob der Kreditgeber die Personalsicherheit unter sittenwidriger Ausnutzung des Näheverhältnisses erlangt hat.

Zu den Personalsicherheiten zählen

  • Bürgschaft
  • Patronatserklärung
  • Schuldbeitritt
  • Garantie (Kaufrecht)

Dingliche Sicherheiten

Mit der Bestellung von dinglichen Sicherheiten erhält der Sicherungsnehmer das Recht zur Verwertung der besicherten Sache. Die Sicherheit kann entweder in der Möglichkeit zur Verwertung eines Grundstücks oder der Verwertung eines beweglichen Gegenstandes (LKW, Kfz) bestehen. In der Insolvenz haben Gläubiger gemäß §§ 49 ff. InsO, denen ein dingliches Verwertungsrecht zusteht, ein Absonderungsrecht des Gegenstandes aus der Insolvenzmasse.

Sicherheiten an beweglichen Sachen

  • Sicherungsabtretung von Rechten (insbesondere Forderungen)
  • Sicherungsübereignung von Sachen
  • Pfandrecht (§ 1204 ff. BGB)

Sicherheiten an unbeweglichen Sachen

  • Grundschuld
  • Hypothek